征信体系对于金融服务的重要性

来源：《中国征信》

　　获取融资是发展经济和促进就业的必要因素。众多研究表明，金融发展与经济增长之间存在正相关关系。良好的金融体系向范围广泛的个人和企业提供储蓄、信贷和风险管理等方面的各种金融产品。获得融资服务可以平滑农村和城市家庭的消费曲线，并使他们获得食品、住房、医疗、教育等必要服务。中小微企业需要获得融资以满足短期和长期的资本需求，扩大企业的经营规模，实现企业的发展。获得融资对大型公司和集团企业而言也很重要。

　　尽管对信贷的需求很大，但世界上大部分人口还无法获得信贷。在发达经济体中，大约90% 的成人可以获得正规的金融服务，而在新兴市场，这一比例只有41%。到目前为止，新兴市场所有正规和非正规中小企业的融资缺口在2.1万亿-2.5 万亿美元之间。阻碍它们获取信贷的主要原因是缺乏足够的、与潜在借款人偿债能力有关的信息，以及缺少可获得相关信息的金融基础设施7。在绝大多数市场上，商业信贷通常只提供给大公司和一些优质的零售客户。小企业和社团的信贷需求主要靠非正规金融服务和非银行信贷。放贷决策的基本方法仍然沿袭传统做法，即以对借款人还款意愿的主观判断为主，辅以诸如小组互保、担保品等风险缓释机制。

　　从广义上来讲，金融基础设施的发展有设施的重要组成部分。如果一个国家具有完善、高效、可靠的金融基础设助于解决获取金融服务（包括获取信贷）的问题。金融基础设施是金融体系的根基，它通过金融制度、信息、技术、规则和标准促进金融中介发挥作用。征信系统、担保物权登记系统、支付、汇款、清算和票据结算体系都是一国金融基础施，那么金融中介的成本就会下降，更多的人就可以获得金融产品和服务，信贷机构和投资者对其评估和防范信用风险的能力也更有信心。